저신용자의 대출창구가 갈수록 좁아지고 있다. 중·저신용자의 이자 부담을 줄이고 고신용자의 무분별한 2금융 대출 확대를 막기 위해 법정 최고금리를 낮추고 대출 규제를 강화했지만 되레 역효과가 나타나는 모습이다. 특히 제2금융권의 경우 충당금 이슈 등이 더해지면서 부실 위험이 있는 저신용자 대출 취급을 꺼리는 경향이 나타나고 있다.

7일 저축은행 업계에 따르면 저신용자를 대상으로 한 대출 취급이 감소세다.

저축은행이 취급하는 가계신용대출 규모도 줄었다. 현재 저축은행 가운데 절반이 가계신용대출을 취급하지 않거나 신규 취급액이 3억원 이하에 그치는 것으로 나타났다.

저축은행중앙회 공시에 따르면 지난해 12월 기준 가계신용대출 규모가 3억원 이상인 저축은행 40곳 중 12곳이 저신용대출을 취급하지 않았다. 전년 동기(3곳)와 비교했을 때 1년 사이 4배 늘어난 수준이다. 돈을 빌릴 수 있는 저축은행 자체가 줄고 있으며 저신용자가 빌릴 수 있는 창구는 더 쪼그라든 셈이다.

업계는 가계대출 총량규제와 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화로 보수적인 심사 기조를 유지할 수밖에 없다는 입장이다.

저축은행 업권의 가계대출 증가율 목표치가 크게 줄어든 것이 주원인이다. 올해부터 저축은행 가계대출 증가율 한도는 10.8~4.8%로 줄었다. 이는 지난해 한도 21.1%의 절반 수준에 그친다. 특히 저신용 차주가 대상인 고금리 대출 증가율은 5.4% 이내로 책정됐다. 여기에 당국이 저신용 다중채무자 부실 채권 관리를 강화할 예정이어서 저신용대출 여력이 많지 않다는 설명이다.

갈수록 높아지는 저신용자 부실률도 문제점으로 지적된다.

한국신용정보원에 따르면 신용점수 600점 미만인 저신용자는 저축은행 신용대출의 21%를 차지하고 있다. 이들 중 3개 이상 금융기관과 거래하며 빚을 돌려막는 다중채무자 비중이 증가 추세다.

실제 지난해 저축은행 다중채무자의 비중은 67.6%로 전년 대비 0.5%포인트 증가했으며 이들이 빌린 개인신용대출액은 전체의 78.1%에 달했다.

금융당국은 채무 상환 능력이 취약한 다중채무자에 대한 대손충당금 적립률도 상향할 방침이다.

업계 관계자는 "충당금 이슈가 업계에 부담으로 작용해 저신용자 대출 취급을 줄이는 경향이 나타나면서 반대급부로 담보대출이나 기업대출이 늘고 있다"고 말했다.

또 다른 업계 관계자는 "대출총량 규제에서 저신용대출을 제외하거나 구체적인 인센티브를 부여하는 방안이 필요하다"고 지적했다. 이어 "저신용자들이 대출심사에서 대거 탈락할 경우 불법 사금융으로 내몰릴 수 있다"고 우려했다.