시중은행들이 '중앙은행 디지털화폐(CBDC)'에 속도를 내고 있다. 특히 미국과 중국을 포함한 주요국의 디지털화폐 개발 경쟁이 예상되는 만큼 선제적인 대응에 나서고 있는 것으로 풀이된다. 다만 개인정보 침해 등을 예방할 수 있는 방안이 필요하다는 지적이 나온다.

◆미국도 나선 CBDC…한은도 '속도'

12일 금융시장에 따르면 지난 3월 미국 조 바이든 대통령이 디지털화폐 연구를 지시하는 행정명령을 발표해 눈길을 모으고 있다.

글로벌 금융 리더십을 강화하기 위해 그동안 중국 및 개도국에 비해 연구개발을 유보해왔던 CBDC 연구 착수를 지시한 것. 가상화폐를 포함한 디지털자산 거래 증가에 따른 잠재적 위험에 대한 통제력 제고를 통해 세계 금융시스템에서 미국의 기술적 리더십을 유지해야 한다는 설명이다.

한국은행의 경우 최근 'CBDC'의 본격적인 활용성 실험에 나선 바 있다.

한은은 CBDC 모의실험 연구사업 1단계를 지난해 12월 완료한 뒤 2단계 사업을 수행 중이다. 1단계 사업에서는 모의실험 환경 조성을 통해 CBDC의 기본 기능(제조, 발행, 유통 등)에 대한 정상적인 작동을 점검했다.

2단계 사업을 통해서는 오프라인 결제 등을 비롯한 다양한 추가 기능을 구현한다는 전략이다. 개인정보 보호 강화기술 등도 적응해 본격적인 활용성을 검증한다. 특히 CBDC 송금인과 수취인의 전산기기(모바일기기, IC카드 등)가 모두 인터넷 통신망에 연결되지 않은 상황에서도 거래가 가능한 지를 점검한다.

시장 활성화 본격화를 위해 이달 중 금융기관과의 협의를 통해 구체적인 윤곽을 잡아간다는 방침이다.

◆시중은행 'CBDC' 선제 대응 확대

국내 시중은행들도 속속 CBDC 대응책 내놓고 있다.

NH농협은행은 최근 'CBDC 대응 파일럿 시스템 구축 프로젝트'를 본격적으로 착수했다. 우선 디지털자산 시장의 기반이 되는 블록체인 플랫폼을 구축하고, CBDC 도입 시 원활한 유통·결제 기능을 검증한다. 이후 CBDC의 핵심 인프라인 전자지갑 서비스도 준비할 예정이다.

우리은행은 올해 초 '블록체인 플랫폼' 구축에 나섰다.

스테이블 코인인 '우리은행 디지털화폐(WBDC·WooriBank Digital Currency)'와 디지털 자산의 소유권을 증명할 수 있는 대체불가능토큰(NFT·Non Fungible Token)을 발행해 송금과 결제에 이용할 수 있는 '멀티자산지갑' 등 다양한 서비스에 활용한다는 전략이다. 블록체인 기반의 분산식별자(DID·Decentralized IDentifier)를 통한 신원 및 자격증명 서비스도 은행 업무에 적용한다.

KB국민은행도 가상자산 업체 등에 투자하며 직·간접적으로 관심을 두고 있다. KB국민은행은 지난해 블록체인 기업 해시드와 함께 가상자산 커스터디 서비스사 '코다(KODA)'를 설립했다.

KB국민은행 관계자는 "지속해서 다양한 무언가를 준비해 나가는 상황"이라며 "CBDC에 대해 중요한 미래 산업이라고 보고, 예의주시하고 있다"고 했다.

다만 개인정보보호 강화 기술을 적용한다고 해도 여전히 개인정보 등 보안에 대한 우려는 남아있는 상황이다.

황성영 하나금융경영연구소 수석연구원은 "CBDC 부상에 따른 중앙정부의 화폐 통제권 강화로 익명성이 보장되는 암호화폐와 달리 개인별 금융거래 투명성이 높아져 개인정보 관련 저항이 우려된다"며 "국내 CBDC 개발은 아직 모의실험 단계이나 향후 디지털화폐 도입 시 발생할 중앙은행과 시중은행의 역할 변화 등 금융시스템 충격에 대비할 필요가 있다"고 말했다.