금융당국이 소셜미디어 기반 투자권유자, 이른바 '핀플루언서'의 불법 금융행위에 대해 인공지능(AI)을 활용한 상시 감시 체계를 가동하며 단속 수위를 끌어올리고 있다. 사칭 채널과 리딩방 유도, 금융회사 위장 사기 등 유형이 갈수록 정교해지는 가운데, 금융감독원은 "AI 추적망을 피해 숨는 것은 사실상 불가능해졌다"고 밝혔다.

금융감독원은 28일 AI 기반 실시간 감시체계를 활용한 핀플루언서 점검 결과를 공개하고, 불법 금융행위에 대한 대국민 경각심 제고에 나섰다. 해당 시스템은 24시간·365일 유튜브 등 주요 채널을 자동 모니터링하며, 영상의 음성과 자막을 추출해 위법 여부를 '위법·의심·정상'으로 실시간 분류한다. 여기에 제보와 시장 정보를 결합해 위법 정황을 포착하고, 수사기관 통보 및 행정조치까지 연계하는 구조다.

금감원은 이번 분석을 통해 세 가지 주요 불법 유형을 확인했다. 우선 유명 핀플루언서를 사칭한 가짜 채널을 개설하거나 댓글을 통해 리딩방으로 유도하는 사례다. 실제 영상과 프로필을 도용해 신뢰를 확보한 뒤, 투자자를 외부 채팅방으로 끌어들여 금전을 요구하는 방식이다. 일부는 댓글을 통해 링크를 남긴 뒤 즉시 삭제하는 식으로 증거를 인멸하기도 했다.

두 번째는 금융회사를 사칭한 투자 사기다. 정식 금융사와 협업하는 프로젝트를 가장하거나, 실제 금융회사와 유사한 홈페이지를 만들어 투자금을 별도 계좌로 유도한 뒤 잠적하는 사례가 대표적이다. 금감원은 "제도권 금융회사는 타인 명의 계좌로 입금을 요구하지 않는다"며 각별한 주의를 당부했다.

세 번째는 구독자 수가 많은 기존 유튜브 채널을 매입해 주식 채널로 전환한 뒤 불법 리딩방을 운영하는 유형이다. 초기에는 코스피 대형주를 언급하며 신뢰를 쌓은 뒤, 변동성이 큰 테마주로 유도하는 방식이 특징이다. 이후 무료 정보 제공을 미끼로 리딩방에 가입시킨 뒤 비용을 요구하거나 1대1 투자자문을 제안하는 등 불법 행위로 이어진다.

실제 피해는 중장년층에 집중됐다. 올해 1~4월 금감원에 접수된 관련 제보·민원 17건 가운데 50~60대 비중이 70%를 넘었다. 평균 피해금액은 약 1억8000만원으로, 퇴직자금 등 목돈을 투자했다가 손실을 입는 사례가 많았다.

금감원은 소비자 대응 요령으로 ▲리딩방 가입 권유 시 사칭 여부 확인 ▲금융회사 직원 여부를 반드시 공식 채널로 검증 ▲SNS 광고 업체의 등록 여부 사전 조회 등을 제시했다. 특히 "원금보장이나 고수익을 강조하는 투자 권유는 사기 가능성이 높다"며 "의심될 경우 즉시 거래를 중단하고 신고해야 한다"고 강조했다.

한편 금감원은 5월부터 라디오 공익광고 캠페인을 통해 불법 핀플루언서의 위험성을 집중적으로 알릴 계획이다. 금감원 관계자는 "AI 감시와 함께 홍보를 병행해 불법 금융행위에 대한 예방 효과를 높이겠다"고 말했다.